Середній і медіанний капітал за віком: як ви порівнюєте?

Наскільки достатньо ? Коли справа доходить до ваших особистих фінансів, легко запитати себе: у мене справи краще чи гірше, ніж у більшості людей мого віку? Саме тут розуміння власного капіталу за віком стає потужним фінансовим орієнтиром.

Як фінансовий журналіст із більш ніж десятирічним досвідом роботи з особистими фінансами, тенденціями розвитку добробуту та цифровими платежами я переглянув сотні фінансових звітів, брав інтерв’ю у сертифікованих спеціалістів з фінансового планування та аналізував поведінкові дані з таких платформ, як Empower, NerdWallet і Федеральна резервна система. У цьому посібнику зібрані ключові дані, практичні приклади з реального життя та експертне уявлення про практичну дорожню карту, яку будь-хто може використати для порівняння та покращення свого особистого багатства.

Що таке чиста вартість?

Ваша чиста вартість — це загальна вартість усього, що вам належить (активи), за вирахуванням вашої заборгованості (зобов’язання). Це один із найточніших знімків вашого фінансового стану. Ви можете скористатися калькулятором власного капіталу за віком, щоб оцінити своє становище порівняно із середніми показниками по країні.

Середній і медіанний капітал за віком (дані за 2025 рік)

Середній чистий капітал американців , як правило, зміщується вгору найбагатшими людьми. Ось чому ми також розглядаємо середній чистий капітал , який відображає середню частку населення та дає більш реалістичне уявлення про добробут сім’ї.

Оновлені останніми даними з огляду споживчих фінансів Федеральної резервної системи за 2022 рік , ось цифри станом на 2025 рік:

Джерело: Федеральний резерв, опублікований у жовтні 2023 року

Середній і середній чистий капітал: чому це важливо

Багато людей запитують, яка середня чиста вартість американця? Середній чистий капітал американця набагато вищий, ніж середній капітал США через надзвичайне багатство верхівки. Наприклад, кілька мільярдерів різко підвищують середній показник, хоча більшість людей мають набагато менше.

Отже, якщо ви думаєте, чи багатий я для свого віку? — точніше порівнювати себе із середнім статком за віком, а не із середнім.

Порівняння власного капіталу за віком: як ви стаціруєтеся?

Використовуйте цю діаграму як інструмент порівняння власного капіталу . Простий калькулятор власного капіталу за віком може допомогти вам візуалізувати, до якої вікової групи чи процентиля ви належите.

Люди також запитують:

• Скільки власного капіталу за віком вважається здоровим?
• Яким має бути мій капітал у 30 чи 50?
• Який середній чистий капітал 60-річної пари?

Ваші відповіді відрізнятимуться залежно від місця розташування (наприклад, середній капітал за віком у Каліфорнії порівняно з національними показниками), способу життя, розміру сім’ї та доходу.

Середній чистий капітал домогосподарства за віком

На додаток до індивідуальних цифр, чистий капітал сім’ї за віком дає ширше уявлення про те, як сім’ї разом нарощують багатство. Для подружніх пар або сімей більш доречними можуть бути такі показники, як середній чистий капітал подружніх пар за віком або сімейний капітал за віком .

Експертні думки: що кажуть фінансові радники

Фінансові спеціалісти погоджуються, що відстеження власного капіталу за віком є ключовою частиною побудови довгострокового фінансового здоров’я:

"Чистий капітал - це ваша фінансова система показників. Це найчіткіший спосіб зрозуміти, чи ваші грошові звички ведуть до зростання чи до стагнації". – Пол Дір, CFP® ( Empower )

«Коли ви починаєте підраховувати свій капітал, ви розумієте, наскільки це потужний інструмент для прийняття розумніших рішень щодо ваших грошей». – Лорен Шван, NerdWallet ( NerdWallet )

Експерти рекомендують:

• Відстеження вашого капіталу кожні 6 місяців;
• Скорочення заборгованості під високі відсотки як пріоритет;
• Послідовне інвестування через пенсійні рахунки;
• Використання автоматизованих інструментів, таких як калькулятор власного капіталу за віком, для відстеження вашого зростання з часом.

Ці рекомендації взяті від сертифікованих фінансових консультантів і підкріплені дослідженнями довгострокового накопичення активів і поведінкових фінансів.

Реальні приклади використання та відгуки звичайних людей

Ось як люди використовують контрольні показники власного капіталу в реальному житті:

• 32-річний Маркус з Остіна, штат Техас : "Використання калькулятора власного капіталу за віком допомогло мені зрозуміти, що я випереджаю середній власний капітал 30-річної людини. Це додало мені впевненості почати інвестувати агресивніше".
• Дана, 45 років, мати-одиначка з Нью-Джерсі : "Я порівняла свій статок із національними даними та побачила, що я нижча за середній чистий статок для свого віку. Замість того, щоб почуватися знеохоченим, я працювала з тренером, щоб швидше погасити свій борг. Відстеження його кожного кварталу змінило моє мислення".
• Ава та Луїс, 64 роки, з Каліфорнії : "Ми використовували діаграми чистого капіталу домогосподарств за віком, щоб перевірити, як ми живемо як пара. Це перетворилося на гру — тепер ми сідаємо разом кожні шість місяців, щоб перевірити свої цифри".

💡 Спробуйте це: виберіть контрольний вік (наприклад, 40, 50 або 65) і порівняйте свій поточний статок із середнім і медіанним значенням . Поставте собі за мету піднятися на одну групу вище протягом наступних 2 років — і відстежуйте свій прогрес щомісяця.

Якою має бути моя чиста вартість?

Однозначної відповіді немає, але багато фінансових експертів пропонують таку формулу:

Ціль чистого капіталу = Ваш вік × Ваш річний дохід × коефіцієнт від 0,5 до 1,5

Це дає персоналізований орієнтир для визначення того, яким має бути мій капітал за віком.

Ця структура також використовується провідними фінансовими установами та консультантами як правило емпіричного розрахунку для планування таких етапів, як вихід на пенсію або рання фінансова незалежність.

Тенденції чистого капіталу в Америці

• Середній капітал США продовжує зростати, але нерівність зростає.
• Середній чистий капітал американців зростає повільно, часто під впливом інфляції, вартості житла та студентської заборгованості.
• Багатство за віком різко різниться залежно від освіти, регіону та раси.

Ці висновки узгоджуються з висновками Pew Research, Бюро перепису населення США та економічних звітів Федеральної резервної системи.

Інструменти, які допоможуть вам обчислити та порівняти

• Статки за віком
• Калькулятор процентиля чистого капіталу
• Цілі чистого капіталу за віком
• Графік власного капіталу США за віком

Ці інструменти можуть допомогти відповісти на такі запитання:

• Як порівняти мій капітал?
• Яка чиста вартість за віком?
• Яка типова чиста вартість за віком у США?

Усі калькулятори та набори даних, згадані в цій статті, базуються на загальнодоступних федеральних даних і підтверджені перевіреними фінансовими установами.

Останні думки: ви попереду чи позаду?

Нехай цифри не збентежують вас. Натомість дозвольте їм визначити вашу стратегію . Незалежно від того, чи ваша ціль — приєднатися до 5 відсотків найбагатшого за віком чи просто створити стабільну безпеку, відстеження вашого прогресу є ключовим.

Ваші статки за віком — це не просто статистичні дані, це історія вашого фінансового зростання. А ти автор.

Порада: переглядайте свій капітал кожні 6–12 місяців. Оновіть свої цінності та перерахуйте, щоб не відставати від своїх цілей.

Elisabeth McGowan

A freelance writer passionate about celebrities, net worth stories, athletes, and political figures. She transforms facts into engaging narratives. A true cheese lover and cycling enthusiast, she finds inspiration in motion and flavor.