มูลค่าสุทธิโดยเฉลี่ยและมัธยฐานตามอายุ: คุณเปรียบเทียบกันอย่างไร?

เท่าไหร่จึงจะ พอ ? เมื่อเป็นเรื่องการเงินส่วนบุคคล คุณอาจสงสัยว่า ตัวเองมีฐานะดีกว่าหรือแย่กว่าคนส่วนใหญ่ในวัยเดียวกันกันแน่? นั่นคือจุดที่การทำความเข้าใจ มูลค่าสุทธิตามอายุ กลายมาเป็นเกณฑ์มาตรฐานทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ

ในฐานะนักข่าวด้านการเงินที่มีประสบการณ์มากกว่าทศวรรษในการรายงานการเงินส่วนบุคคล แนวโน้มความมั่งคั่ง และการชำระเงินแบบดิจิทัล ฉันได้ตรวจสอบรายงานทางการเงินหลายร้อยฉบับ สัมภาษณ์นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง และวิเคราะห์ข้อมูลพฤติกรรมจากแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Empower, NerdWallet และ Federal Reserve คู่มือนี้สรุปข้อมูลสำคัญ กรณีศึกษาในชีวิตจริง และข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับแผนงานปฏิบัติที่ใครๆ ก็สามารถใช้เพื่อเปรียบเทียบและปรับปรุงความมั่งคั่งส่วนบุคคลของตนได้

มูลค่าสุทธิคืออะไร?

มูลค่าสุทธิ ของคุณคือมูลค่ารวมของทุกสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ (ทรัพย์สิน) ลบด้วยสิ่งที่คุณเป็นหนี้ (หนี้สิน) นับเป็นข้อมูลที่แม่นยำที่สุดอย่างหนึ่งเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณ คุณสามารถใช้ เครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิตามอายุ เพื่อประมาณสถานะของคุณเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยระดับประเทศ

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยและมัธยฐานตามอายุ (ข้อมูลปี 2025)

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคนอเมริกัน มีแนวโน้มที่จะเบ้ขึ้นโดยบุคคลที่ร่ำรวยที่สุด นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงพิจารณา มูลค่าสุทธิเฉลี่ย ซึ่งสะท้อนจุดกึ่งกลางของประชากรและให้มุมมองที่สมจริงยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความมั่งคั่งของครัวเรือน

อัปเดตด้วยข้อมูลล่าสุดจาก การสำรวจการเงินของผู้บริโภคของธนาคารกลางสหรัฐฯ ประจำปี 2022 นี่คือตัวเลข ณ ปี 2025:

ที่มา: ธนาคารกลางสหรัฐ เผยแพร่เมื่อเดือนตุลาคม 2023

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยเทียบกับค่ามัธยฐาน: เพราะเหตุใดจึงสำคัญ

หลายๆ คนถามว่า มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคนอเมริกันคือเท่าไร มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคนอเมริกัน สูงกว่า มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคนอเมริกัน มาก เนื่องจากคนรวยที่สุดมีทรัพย์สินมหาศาล ตัวอย่างเช่น มหาเศรษฐีบางคนมีทรัพย์สินมากกว่าค่าเฉลี่ยมาก แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะมีทรัพย์สินน้อยกว่ามากก็ตาม

ดังนั้น หากคุณกำลังคิดว่า ฉันรวยเกินอายุหรือเปล่า — การเปรียบเทียบตัวเองกับ มูลค่าสุทธิเฉลี่ยตามอายุนั้น แม่นยำกว่าการเปรียบเทียบค่าเฉลี่ย

การเปรียบเทียบมูลค่าสุทธิตามอายุ: คุณอยู่ในระดับใด?

ใช้แผนภูมิเป็นเครื่องมือ เปรียบเทียบมูลค่าสุทธิ เครื่องคิดเลขมูลค่าสุทธิตามอายุ แบบง่าย ๆ จะช่วยให้คุณเห็นภาพว่าคุณอยู่ในกลุ่มอายุใดหรือเปอร์เซ็นไทล์ใด

ผู้คนยังถามอีกว่า:

• มูลค่าสุทธิตามอายุเท่าไรถึงจะถือว่ามีสุขภาพดี?
• มูลค่าสุทธิของฉันควรเป็นเท่าไร 30 หรือ 50?
• มูลค่าทรัพย์สินสุทธิโดยเฉลี่ยของคู่สามีภรรยาอายุ 60 ปีคือเท่าไร?

คำตอบของคุณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานที่ (เช่น มูลค่าสุทธิโดยเฉลี่ยตามอายุของแคลิฟอร์เนีย เทียบกับตัวเลขระดับประเทศ) ไลฟ์สไตล์ ขนาดครอบครัว และรายได้

มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของครัวเรือนตามอายุ

นอกจากตัวเลขรายบุคคลแล้ว มูลค่าสุทธิของครัวเรือนตามอายุ ยังให้มุมมองที่กว้างขึ้นว่าครอบครัวสร้างความมั่งคั่งร่วมกันได้อย่างไร สำหรับคู่สามีภรรยาหรือครอบครัว เกณฑ์มาตรฐาน เช่น มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของคู่สามีภรรยาตามอายุ หรือ มูลค่าสุทธิของครอบครัวตามอายุ อาจเกี่ยวข้องมากกว่า

ข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญ: ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าวว่าอย่างไร

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเห็นด้วยว่าการติดตาม มูลค่าสุทธิของคุณตามอายุ เป็นส่วนสำคัญของการสร้างสุขภาพทางการเงินในระยะยาว:

“มูลค่าสุทธิคือตัวชี้วัดทางการเงินของคุณ เป็นวิธีที่ชัดเจนที่สุดในการทำความเข้าใจว่านิสัยการใช้เงินของคุณกำลังนำไปสู่การเติบโตหรือความซบเซา” – Paul Deer, CFP® ( Empower )

“เมื่อคุณเริ่มคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ คุณจะรู้ว่ามันทรงพลังแค่ไหนในฐานะเครื่องมือสำหรับการตัดสินใจที่ชาญฉลาดมากขึ้นเกี่ยวกับเงินของคุณ” – ลอเรน ชวาห์น, NerdWallet ( NerdWallet )

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ:

• ติดตามมูลค่าสุทธิของคุณทุกๆ 6 เดือน
• การลดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นเรื่องสำคัญ
• ลงทุนอย่างต่อเนื่องผ่านบัญชีเกษียณอายุ
• ใช้เครื่องมืออัตโนมัติ เช่น เครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิตามอายุ เพื่อติดตามการเติบโตของคุณตามกาลเวลา

คำแนะนำเหล่านี้ได้มาจากที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการรับรองและได้รับการสนับสนุนจากการวิจัยเกี่ยวกับการสะสมสินทรัพย์ในระยะยาวและการเงินเชิงพฤติกรรม

กรณีการใช้งานในโลกแห่งความเป็นจริงและข้อเสนอแนะจากผู้คนในชีวิตประจำวัน

นี่คือวิธีที่ผู้คนใช้เกณฑ์มาตรฐานมูลค่าสุทธิในชีวิตจริง:

• มาร์คัส วัย 32 ปี จากเมืองออสติน รัฐเท็กซัส กล่าวว่า “การใช้เครื่องคำนวณมูลค่าสุทธิตามอายุช่วยให้ฉันรู้ว่าฉันมีมูลค่าสุทธิมากกว่าค่าเฉลี่ยของคนอายุ 30 ปี นั่นทำให้ฉันมั่นใจที่จะเริ่มลงทุนอย่างจริงจังมากขึ้น”
• ดาน่า วัย 45 ปี แม่เลี้ยงเดี่ยวจากนิวเจอร์ซีย์ กล่าวว่า “ฉันตรวจสอบมูลค่าสุทธิของตัวเองเทียบกับข้อมูลระดับประเทศ และพบว่ามูลค่าสุทธิของตัวเองต่ำกว่าค่ามัธยฐานสำหรับวัยของฉัน แทนที่จะรู้สึกท้อแท้ ฉันกลับทำงานร่วมกับโค้ชเพื่อชำระหนี้ให้เร็วขึ้น การติดตามมูลค่าสุทธิทุกไตรมาสทำให้ทัศนคติของฉันเปลี่ยนไป”
• เอวาและหลุยส์ วัย 64 ปี จากแคลิฟอร์เนีย กล่าวว่า “เราใช้แผนภูมิมูลค่าสุทธิของครัวเรือนตามอายุเพื่อตรวจสอบว่าเราเป็นคู่รักกันได้ดีเพียงใด ซึ่งกลายเป็นเกมไปแล้ว ตอนนี้เรานั่งลงด้วยกันทุก ๆ หกเดือนเพื่อตรวจสอบตัวเลขของเรา”

💡 ลองทำสิ่งนี้: เลือกอายุเกณฑ์มาตรฐาน (เช่น 40, 50 หรือ 65 ปี) และเปรียบเทียบมูลค่าสุทธิปัจจุบันของคุณกับ ค่าเฉลี่ย และ มัธยฐาน ตั้งเป้าหมายที่จะขยับขึ้นหนึ่งระดับภายใน 2 ปีข้างหน้า และติดตามความคืบหน้าของคุณทุกเดือน

มูลค่าสุทธิของฉันควรเป็นเท่าไหร่?

ไม่มีคำตอบที่แน่นอน แต่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนแนะนำสูตรดังต่อไปนี้:

เป้าหมายมูลค่าสุทธิ = อายุของคุณ × รายได้ต่อปีของคุณ × ปัจจัยระหว่าง 0.5 ถึง 1.5

นี่เป็นเกณฑ์มาตรฐานส่วนบุคคลสำหรับ มูลค่าสุทธิของฉัน ตามอายุ

สถาบันการเงินชั้นนำและที่ปรึกษายังใช้กรอบการทำงานนี้ในการคำนวณแบบคร่าวๆ เพื่อวางแผนสำหรับเหตุการณ์สำคัญต่างๆ เช่น การเกษียณอายุหรือการมีอิสรภาพทางการเงินในช่วงต้น

แนวโน้มมูลค่าสุทธิในอเมริกา

• มูลค่าทรัพย์สินสุทธิโดยเฉลี่ยของสหรัฐอเมริกา ยังคงเพิ่มขึ้น แต่ความไม่เท่าเทียมกันกำลังขยายตัวมากขึ้น
• มูลค่าสุทธิเฉลี่ยของชาวอเมริกัน เพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ โดยมักได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อ ค่าที่อยู่อาศัย และหนี้สินของนักศึกษา
• ความมั่งคั่งตามอายุ มีความแตกต่างกันอย่างมากขึ้นอยู่กับการศึกษา ภูมิภาค และเชื้อชาติ

ข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้สอดคล้องกับผลการวิจัยของ Pew Research สำนักงานสำมะโนประชากรของสหรัฐฯ และรายงานเศรษฐกิจจากคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯ

เครื่องมือที่จะช่วยคุณคำนวณและเปรียบเทียบ

• มูลค่าสุทธิตามแผนภูมิอายุ
• เครื่องคำนวณเปอร์เซ็นไทล์มูลค่าสุทธิ
• เป้าหมายมูลค่าสุทธิตามการแยกตามอายุ
• มูลค่าสุทธิของสหรัฐอเมริกาตามกราฟอายุ

เครื่องมือเหล่านี้สามารถช่วยตอบคำถามเช่น:

• มูลค่าสุทธิของฉันเปรียบเทียบกันได้อย่างไร?
• มูลค่าสุทธิที่ดีตามอายุคือเท่าไร?
• มูลค่าสุทธิโดยทั่วไปตามอายุในสหรัฐอเมริกาคือเท่าไร?

เครื่องคิดเลขและชุดข้อมูลทั้งหมดที่อ้างอิงในบทความนี้มีพื้นฐานมาจากข้อมูลของรัฐบาลกลางและได้รับการตรวจสอบจากสถาบันการเงินที่เชื่อถือได้

ความคิดสุดท้าย: คุณอยู่ข้างหน้าหรือข้างหลัง?

อย่าปล่อยให้ตัวเลขมาทำให้คุณท้อถอย แต่ให้ ตัวเลขเป็นตัวกำหนดกลยุทธ์ของคุณ ไม่ว่าเป้าหมายของคุณจะเป็นการมี ทรัพย์สินสุทธิอยู่ใน 5 เปอร์เซ็นต์แรกตามอายุ หรือเพียงแค่สร้างความมั่นคงที่มั่นคง การติดตามความคืบหน้าของคุณก็เป็นสิ่งสำคัญ

มูลค่าสุทธิของคุณตามอายุ ไม่ใช่แค่สถิติเท่านั้น แต่ยังเป็นเรื่องราวของการเติบโตทางการเงินของคุณ และคุณคือผู้เขียน

เคล็ดลับ: ตรวจสอบมูลค่าสุทธิของคุณอีกครั้งทุกๆ 6–12 เดือน อัปเดตมูลค่าของคุณและคำนวณใหม่เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

Elisabeth McGowan

A freelance writer passionate about celebrities, net worth stories, athletes, and political figures. She transforms facts into engaging narratives. A true cheese lover and cycling enthusiast, she finds inspiration in motion and flavor.